Решение по делу № 2-03/10-2014 в отношении ООО «Росгосстрах»

stdClass Object ( [vid] => 11541 [uid] => 5 [title] => Решение по делу № 2-03/10-2014 в отношении ООО «Росгосстрах» [log] => [status] => 1 [comment] => 1 [promote] => 0 [sticky] => 0 [nid] => 11541 [type] => solution [language] => ru [created] => 1403777109 [changed] => 1404106739 [tnid] => 0 [translate] => 0 [revision_timestamp] => 1404106739 [revision_uid] => 5 [body] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] =>

РЕШЕНИЕ

г. Пенза

Резолютивная часть решения объявлена «29» мая 2014 года.

В полном объеме решение изготовлено «16» июня 2014 года.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Пензенской области по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства (далее – Комиссия) в составе:

1. <...> – руководителя управления, председателя Комиссии,

2. <...> – главного специалиста – эксперта отдела антимонопольного контроля и естественных монополий, члена Комиссии,

3. <...> – главного специалиста – эксперта отдела антимонопольного контроля и естественных монополий, члена Комиссии,

4. <...> - начальника отдела по работе с обращениями потребителей страховых услуг Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ГУ Банка России по Самарской области.

при участии со стороны:

- ООО «Росгосстрах»:

<...> – директор филиала по Пензенской области (доверенность от 06.12.2013 г. № 1690-Дхк),

<...> – представителя по доверенности от 23.04.2014,

- заинтересованных лиц: <...>, <...>

в отсутствие:<...>, <...>, <...> (о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом),

рассмотрев дело № 2-03/10-2014 по признакам нарушения ООО «Росгосстрах» пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее - Закон о защите конкуренции),

установила:

В связи с многочисленными обращениями граждан на действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию услуг добровольного страхования от несчастных случаев при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (далее – ОСАГО) Пензенское УФАС России проведена проверка деятельности ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области.

По результатам проведенной проверки в действиях ООО «Росгосстрах», выразившихся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на территории Пензенской области, установлены признаки нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции», которые приводят (могут привести) к ущемлению интересов потребителей ОСАГО.

Пензенское УФАС России 12.11.2013 руководствуясь статьей 39.1 Закона о защите конкуренции выдало ООО «Росгосстрах» предупреждение № 2-18/08-2013 о необходимости прекращения в срок до 15 декабря 2013 года указанных действий, в том числе путем:

- доведения до сотрудников и страховых агентов Пензенского филиала ООО «Росгосстрах» информации о недопустимости совершения действий по навязыванию владельцам транспортных средств при заключении договоров ОСАГО приобретения в обязательном порядке дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней;

- доведения до сведения физических лиц – владельцев транспортных средств информации о возможности заключения договоров ОСАГО без обязательного приобретения услуг страхования от несчастных случаев и болезней.

16.12.2013 г. ООО «Росгосстрах» сообщило об исполнении Обществом предупреждения № 2-18/08-2013.

После наступления срока исполнения предупреждения в Пензенское УФАС России поступило более 50 обращений от граждан, в которых указывалось на то обстоятельство, что ООО «Росгосстрах» заключает договоры ОСАГО только с одновременным заключением добровольного вида страхования от несчастных случаев РГС «Фортуна-Авто». В случае несогласия потребителя приобрести полис РГС «Фортуна-Авто», Общество отказывает в заключении договора ОСАГО.

В соответствии со статьей 39.1 Закона о защите конкуренции приказом Пензенского УФАС России от 27.03.2014 г. № 59 в отношении ООО «Росгосстрах» возбуждено дело по признакам нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции.

Определением от 27.03.2014 г. дело № 2-03/10-2014 о нарушении антимонопольного законодательства назначено к рассмотрению на 24.04.2014 г.

На заседании Комиссии представители ООО «Росгосстрах» указали, что ОСАГО является для общества убыточным видом страхования, в связи с чем, в рамках оформления договора ОСАГО клиентам предлагается заключить договоры добровольного страхования. С целью минимизации убытков страховым агентам (консультантам) размер премии при заключении договора ОСАГО снижен до нуля. ООО «Росгосстрах» не ставит условием заключения договора ОСАГО одновременное заключение какого-либо договора добровольного страхования. Филиалом ООО «Росгосстрах» в Пензенской области в страховые отделы было направлено письмо о реализации договоров добровольных видов страхования только при условии добровольного волеизъявления потребителя, а также недопустимости отказа или уклонения от заключения договоров ОСАГО с потребителями, в случае их отказа от заключения добровольного вида страхования. Имеются отдельные случаи выхода представителей Общества за рамки указаний, и навязывания услуг, поскольку представители ООО «Росгосстрах» заинтересованы в максимально возможном объеме продаж.

Определением от 24.04.2014 г. рассмотрение дела отложено на 29.05.2014 и привлечены к рассмотрению в деле в качестве заинтересованных лиц <...>, <...>, <...>, <...>,<...>.

На заседании Комиссии <...> указал, что 24.03.2014 г. обратился в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за оформлением полиса ОСАГО. Сотрудница страховой компании указала, что выдача полиса ОСАГО возможна только с одновременным оформлением страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности указанных действий, сотрудница сообщила, что оформление полиса ОСАГО осуществляется «одним пакетом», т.е. с полисом страхования от несчастных случаев, отдельно полисы ОСАГО у страховой компании отсутствуют. Разговор с сотрудницей ООО «Росгосстрах» был записан на видеокамеру сотового телефона, а видеозапись передана в Пензенское УФАС России. <...> также указал, что в этот же день обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением, в котором просил выдать письменный отказ в заключении договора ОСАГО без оформления дополнительных страховых услуг. <...>пояснил, в связи с тем, что действие полиса ОСАГО истекало, 27.03.2014 он вынужден был снова обратиться в ООО «Росгосстрах» за оформлением полиса ОСАГО, где ему был оформлен полис ОСАГО только после того, как он согласился заключить договор страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто».

<...> поддержал свою позицию, изложенную в обращении, указав что при обращении в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за заключением договора ОСАГО 01.03.2014 г., сотрудница страховой компании отказалась оформить полис ОСАГО без оформления полиса страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности данных действий было указано, что у Общества отсутствуют бланки полисов ОСАГО. <...> указал, что полис ОСАГО без заключения дополнительно добровольного вида страхования, ему оформлен не был. Указанный разговор был заснят на видеокамеру сотового телефона и передан в Пензенское УФАС России.

Представители ООО «Росгосстрах» представили информацию о количестве заключенных договоров РГС-Фортуна «Авто» за 2013 г., а также информацию о комиссионных вознаграждения страховых агентов и консультантов в 2013-2014 г.г.

Изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, Комиссия пришла к следующему.

На основании многочисленных обращений граждан (за 2 полугодие 2013 г. 14 обращений граждан), а также поручения ФАС России от 11.07.2013 № АЦ/26945/13, по вопросу навязывания со стороны ООО «Росгосстрах» владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев при заключении договора ОСАГО, Пензенским УФАС проведена внеплановая выездная проверка в отношении ООО «Росгосстрах».

По результатам проведенной проверки составлен Акт проверки № 14 от 23.10.2013 г., которым установлено, что в действиях ООО «Росгосстрах», выразившихся в навязывании клиентам, обратившимся за заключением договоров ОСАГО, полисов страхования от несчастных случаев РГС- Фортуна «Авто», усматриваются признаки нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции.

Согласно акту проверки ООО «Росгосстрах» в 2013 году принято решение о продвижении нового страхового продукта «ОСАГО + НС», который включает в себя при оформлении автовладельцами полиса ОСАГО одновременной реализации дополнительной услуги - страхования от несчастных случаев (НС).

В рамках проводимой проверки, 17.10.2013 года Пензенским УФАС России был произведен обзор Интернет - сайта http://www.rgs.ru/, который показал следующее.

В разделе «Страхование» на странице «ОСАГО» вышеназванного Интернет-сайта  крупным шрифтом размещен плакат «ОСАГО+НС». Содержание текста данной страницы в большей части посвящено описанию продукта «ОСАГО+НС», как дополнительной защиты здоровья водителя и получение дополнительной компенсации расходов на восстановление здоровья пострадавшего в результате несчастного случая.

Обзор страницы «Калькулятор» того же раздела Интернет-сайта показал, что расчет страхового продукта ОСАГО на указанной странице отсутствует. Весь расчет предназначается только для стоимости нового продукта «ОСАГО+НС», который включает в себя кроме полиса ОСАГО, страховой полис РГС-Фортуна «Авто».

Таким образом, ООО «Росгосстрах» на своем официальном Интернет-сайте http://www.rgs.ru/ выражал официальную позицию по продажам полюсов ОСАГО и заранее сообщало клиентам о том, что при приобретение договоров ОСАГО возможно только с одновременным оформлением полиса РГС-Фортуна «Авто».

С целью организации работы по продажам данного продукта Обществом разработаны три новые формы полисов по продукту РГС - Фортуна «Авто» - № 5027 – Фортуна «Авто» - П (Р), 5028 - Фортуна «Авто» - П (С) и 5029 - Фортуна «Авто» - П (СА), утвержденные и введенные в действие приказом ООО «Росгосстрах» от 15.02.2013                № 91хк.

Согласно письму ООО «Росгосстрах» от 01.03.2013 № 4616/50, адресованному директорам Филиалов (получено Филиалом по Пензенской области 04.03.2013 вх. № 820), страховая премия при выдаче полиса № 5027 составляет 750 рублей, № 5028 – 1000 рублей, 5029 – 1250 рублей.

26.02.2013 ООО «Росгосстрах» направило в адрес филиалов письмо № 4147/52, из содержания которого следует, что «кросс-продажи полисов РГС - Фортуна «Авто» клиентам, заключающим договоры ОСАГО ФЛ, - важнейшая задача агентского и офисного каналов на 2013 год.

Согласно данному письму в целях увеличения кросс-продаж РГС - Фортуна «Авто» необходимо при продаже полиса ОСАГО ФЛ каждому клиенту предлагать в обязательном порядке приобрести полис РГС - Фортуна «Авто».

Указанное письмо «Росгосстрах» было получено Пензенским филиалом ­­­26.02.2013 года, что подтверждается записью в журнале входящей корреспонденции (вх. № 750).

Кроме того, письмом ООО «Росгосстрах» от 05.04.2013 № 7532/52 установлен плановый уровень кросс-продаж по данному виду страхования для Филиалов группы «активный рост» - 50% к договорам ОСАГО ФЛ, для группы «Рентабельность» (к данной группе относится Пензенский филиал) - 95% к договорам ОСАГО ФЛ. Для страховых агентов и консультантов комиссионное вознаграждение устанавливается в размере 20% (независимо от стоимости полиса).

Филиалом представлен приказ Пензенского филиала ООО «Росгосстрах» от 25.04.2013 № 174, свидетельствующий об установлении специальной премии агентам и страховым консультантам за достижение продаж договоров Фортуна «Авто» в количестве не менее 45% от договоров ОСАГО в размере 5% от поступившей страховой премии.

Сравнительный анализ информации, размещенной в сети Интернет на официальном сайте федерального органа страхового надзора http://www.fcsm.ru/, о результатах деятельности ООО «Росгосстрах» по добровольному страхованию от несчастных случаев в границах Пензенской области за 2012 год и 6 месяцев 2013 года, показал, что в 2012 году объем собранных Филиалом страховых премий по данному виду страхования  составлял 12081 тысяч рублей, а за 6 месяцев 2013 года – 26107 тысяч рублей.

Таким образом, объем собранных страховых премий по данному виду страхования за 6 месяцев 2013 года в 2,16 раза превысил объем страховых премий по данному виду страхования за весь отчетный период 2012 года.

Актом проверки было установлено, что в целях проведения внутренней политики страховой организации по увеличению продаж страхового продукта, клиентам, обратившимся в Пензенский филиал «Росгосстрах» за заключением договора ОСАГО, навязывается услуга по дополнительному страхованию от несчастных случаев, а именно, приобретение в обязательном порядке совместно с полисом ОСАГО полиса                           РГС - Фортуна «Авто».

12.11.2013 Пензенским УФАС России в связи с наличием в действиях ООО «Росгосстрах», выразившихся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на территории Пензенской области, признаков нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции», которые приводят (могут привести) к ущемлению интересов потребителей ОСАГО, на основании статьи 39.1 Закона о защите конкуренции ООО «Росгосстрах» выдано предупреждение № 2-18/08-2013 о необходимости прекращения в срок до 15 декабря 2013 года указанных действий, в том числе путем:

- доведения до сотрудников и страховых агентов Пензенского филиала                     ООО «Росгосстрах» информации о недопустимости совершения действий по навязыванию владельцам транспортных средств при заключении договоров ОСАГО приобретения в обязательном порядке дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней;

- доведения до сведения физических лиц – владельцев транспортных средств информации о возможности заключения договоров ОСАГО без обязательного приобретения услуг страхования от несчастных случаев и болезней.

16.12.2013 г. ООО «Росгосстрах» сообщило, что в целях профилактики нарушений антимонопольного законодательства, филиалом ООО «Росгосстрах» по Пензенской области проведено совещание, на котором дополнительно указано на неукоснительное соблюдение сотрудниками норм действующего законодательства и требований Приказа № 186-хк  от 15.01.2013 г. при заключении договоров обязательного и добровольного страхования, согласно которого реализация продукта РГС-Фортуна «Авто» допускается только при условии добровольного волеизъявления страхователем желания на его приобретение.

Однако, после наступления срока исполнения предупреждения в Пензенское УФАС России продолжали поступать заявления граждан на действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию услуг добровольного страхования РГС-Фортуна «Авто» при заключении договоров ОСАГО. За период с 15.12.2013 по 29.05.2014 в Пензенское УФАС России поступило более 50 обращений от граждан на рассматриваемые действия ООО «Росгосстрах».

Из поступивших в Пензенское УФАС Росси заявлений и материалов следует, что указанные граждане обращались в структурные подразделения ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области за заключением договоров ОСАГО и получили отказ в его заключении без одновременного оформления полиса добровольного страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто» после 15.12.2013 г., то есть после наступления срока исполнения предупреждения № 2-18/08-2013.

Таким образом, вынесенное в отношении ООО «Росгосстрах» предупреждение № 2-18/08-2013 от 12.11.2013 г. фактически Обществом исполнено не было.

В материалах дела о нарушении антимонопольного законодательства имеется письменное объяснение Федина А.В. от 23.04.2014 г., которое было дано в рамках рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства, из которого следует, что 24.03.2014 г. он обратился в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за оформлением полиса ОСАГО. Сотрудница страховой компании указала, что выдача полиса ОСАГО возможна только с одновременным оформлением страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности указанных действий, сотрудница сообщила, что оформление полиса ОСАГО осуществляется «одним пакетом», т.е. с полисом страхования от несчастных случаев, отдельно полисы ОСАГО у страховой компании отсутствуют. В этот же день, Федин А.В. письменно обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением от 24.03.2014 г., в котором просил выдать письменный отказ в заключении договора ОСАГО без оформления дополнительных страховых услуг, ответа со стороны ООО «Росгосстрах» на указанное обращение не последовало. В связи с тем, что действие полиса ОСАГО истекало, 27.03.2014 Федин А.В. вынужден был снова обратиться в ООО «Росгосстрах» за оформлением полиса ОСАГО, где ему был оформлен полис ОСАГО только после того, как он согласился заключить договор страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто».

Из заявления <...> следует, что при обращении в ООО «Росгосстрах»                     (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за заключением договора ОСАГО 01.03.2014 г., сотрудница страховой компании отказалась оформить полис ОСАГО без оформления полиса страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности данных действий было указано, что у Общества отсутствуют бланки полисов ОСАГО. Полис ОСАГО без заключения дополнительно добровольного вида страхования, <...> оформлен не был. Указанные обстоятельства также изложены <...> в письменном объяснении от 23.04.2014 г., которое было дано в рамках рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства

Также в рамках рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства было получено объяснение Ирбе П.И. от 27.03.2014, из которого следует, что 21.03.2014 г. он обратился в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Калинина) за заключением договора ОСАГО, где сотрудник страховой компании сообщил ему о возможности заключить договор ОСАГО только при одновременном приобретении полиса страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто». На несогласие <...> оформить полис РГС-Фортуна «Авто» в оформлении полиса ОСАГО ему было отказано. В связи с тем, что 24.03.2014 г. истекал срок действия предыдущего договора ОСАГО, <...> обратился в страховой отдел ООО «Росгосстрах» в г. Белинский Пензенской области за заключением договора ОСАГО, где также получил отказ в оформлении полиса ОСАГО без одновременного приобретения РГС-Фортуна «Авто». <...> указал, что вынужден был согласиться и оформить навязанный ему полис добровольного страхования от несчастных случаев.

<...>, <...> и<...>в материалы дела о нарушении антимонопольного законодательства представлены видеозаписи разговоров с сотрудниками ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области по вопросу заключения договоров ОСАГО.

Согласно актам осмотра СД-дисков от 27.03.2014 г., 23.04.2014 г., имеющимся в материалах дела, представленные вышеуказанными лицами видеозаписи, подтверждают информацию, изложенную в обращениях <...>, <...>и <...>, а именно, что ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области отказывает в оформлении полисов ОСАГО без оформления полиса добровольного страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто».

Из заявления <...> следует, что 01.04.2014 г. он обратился за заключением договора ОСАГО в ООО «Росгосстрах» (Пензенская область, г. Сердобск, ул. Ленина, 88). Сотрудники страховой компании указали, что оформление ОСАГО возможно только с одновременным оформлением договора страхования «жизни» («места водителя»). <...> отказался от дополнительной услуги и небыл застрахован по договору ОСАГО. В этот же день <...> обратился с письмом от 01.04.2014 г. к директору филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области с требованием до 02.04.2014 г. заключить договор ОСАГО без каких-либо иных видов страхования. Не получив ответ на указанное обращение <...> 09.04.2014 г. повторно обратился к директору филиала ООО «Росгосстрах», указав на то, что его обращение от 01.04.2014 г. до настоящего времени не рассмотрено. Ответ страховой организацией на указанное обращение направлен не был. В связи с тем, что срок полиса по предыдущему договору ОСАГО истек, <...> указал, что вынужден был обратиться в другую страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО.

<...> в своем заявлении указала, что 08.02.2014 г. вынуждена была оформить совместно с полисом ОСАГО договор добровольного страхования жизни РГС-Фортуна «Авто», так как сотрудник ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) пояснил, что отдельно бланков ОСАГО нет, но можно «комплексное страхование», а именно, приобрести полис ОСАГО совместно с полисом РГС-Фортуна «Авто». 11.02.2014 г. <...> письменно обратилась с претензией в ООО «Росгосстрах» о расторжении и ничтожности заключенного договора РГС-Фортуна «Авто», так как указанная услуга была ей навязана. В ответ на претензию ООО «Росгосстрах» указало, что для расторжения договора необходимо явиться лично в страховой отдел для подписания соглашения о расторжении, при этом, сообщив, что страховая сумма по договору РГС-Фортуна «Авто» ей возвращена не будет.

К материалам дела о нарушении антимонопольного законодательства приобщены также иные обращения граждан, на аналогичные действия ООО «Росгосстрах», как доказательство, свидетельствующее о систематическом ущемлении интересов владельцев транспортных средств со стороны страховой компании. На дату вынесения настоящего решения в антимонопольный орган поступило более 60 жалоб, из которых следует, что при обращении в ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области за заключением договоров ОСАГО, сотрудниками ООО «Росгосстрах» и страховыми агентами до них была доведена информация о том, что оформление полиса ОСАГО возможно только при одновременном приобретении полиса РГС-Фортуна «Авто». При отказе потребителей от оформления добровольного страхования от несчастных случав РГС-Фортуна «Авто» сотрудники, страховые агенты ООО «Росгосстрах» отказывали потребителям в заключении договора ОСАГО.

В связи с тем, у большинства потребителей срок действия предыдущего договора ОСАГО истекал, они вынуждены были согласиться на приобретение навязанного полиса РГС-Фортуна «Авто».

Вышеуказанные документы и материалы свидетельствуют о фактическом неисполнении ООО «Росгосстрах» предупреждения Пензенского УФАС России № 2-18/08-2014 от 12.11.2013 г. и продолжении совершения Обществом действий по нарушению антимонопольного законодательства путем навязывания владельцам транспортных средств заключения договора страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто» при оформлении полиса ОСАГО.

В ходе рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства Комиссией также установлено, что ООО «Росгосстрах» определило специальный порядок мотивации сотрудников (страховых агентов) к увеличению продажи полисов РГС-Фортуна «Авто».

Приказом № 33892/52 от 29.12.2012 ООО «Росгосстрах» с 01.01.2013 г. ввело следующую мотивацию для агентов и страховых консультантов по продукту Фортуна Авто: комиссионное вознаграждение – 15 % по всем договорам Фортуна Авто;  специальная ежеквартальная премия/вознаграждение – 10 % при достижении нормативного значения уровня кросс-продаж полисов Фортуна Авто к количеству договоров ОСАГО.

Из представленной ООО «Росгосстрах» информации следует, что с 01.01.2013 страховым агентам и консультантам установлены следующие ставки комиссионного вознаграждения: по договору Фортуна «Авто» - 20 %, по договорам ОСАГО – 10 % (с применением КБМ=1), 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в городских ОСП; 8,8 % (с применением КБМ=1), 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в сельских ОСП.

Приказом ООО «Росгосстрах» № 7532/52 от 05.04.2013 установлен плановый уровень кросс-продаж РГС «Фортуна-Авто» к договорам ОСАГО физических лиц, для Филиала в Пензенской области в размере 95 %. При этом размер вознаграждения для агента и страховых консультантов устанавливается в размере 20 %.

Как следует из приказа филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области от 25.04.2013 № 174, специальная премия агентам и страховым консультантам за достижение продаж договоров Фортуна «Авто» в количестве не менее 45 % то договоров ОСАГО в размере 5 % от поступившей страховой премии.

ООО «Росгосстрах» представило информацию о том, что с 01.04.2014 г. размер вознаграждения страховых агентов и консультантов по договорам ОСАГО снизился до 5 % (с применением КБМ=1) и 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в городских ОСП; до 4,4 % (с применением КБМ=1) и 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в сельских ОСП.

При рассмотрении дела о нарушении антимонопольного законодательства ООО «Росгосстрах» представлена информация о количестве заключенных договоров ОСАГО и РГС-Фортуна «Авто» за период январь 2013 – март 2014.

Соотношение количества заключенных ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области договоров РГС-Фортуна «Авто» к договорам ОСАГО в январе 2013 г. составляло 11,5 %, в феврале 2013 г. – 33%, в марте 2013 г. - 67,8%, в апреле 2013 г. - 81,8%, в мае 2013 г. – 88,9 %, в июне 2013 г. – 87,4 %, в июле 2013 г. – 87,1 %, в августе 2013 г. – 86,9 %, в сентябре 2013 г. – 86,1 %, в октябре 2013 г. – 84,3 %, в ноябре 2013 г. – 85,4 %, в декабре 2013 г. – 84 %, в январе 2014 г. – 80,9 %, в феврале 2014 г. – 95,6 %, в марте 2014 г. – 84,2 %.

Из указанной выше информации следует, что более 80 % договоров ОСАГО заключены ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области с полисом добровольного страхования РГС-Фортуна «Авто».

Значительное увеличение количества заключенных договоров РГС-Фортуна «Авто» наблюдается с февраля 2013 г. Так, количество договоров РГС-Фортуна «Авто», заключенных ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области, в феврале 2013 г. в 2,5 раза, в декабре 2013 г. – в 9,7 раз, в марте 2014 г. – в 8,8 раз превысило количество аналогичных договоров, заключенных в январе 2013 г.

Указанная выше динамика изменения количества заключенных договоров РГС-Фортуна «Авто» и соотношения РГС-Фортуна «Авто» к количеству договоров ОСАГО, свидетельствует о том, что более 80 % договоров ОСАГО заключены ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области с полисом добровольного страхования РГС-Фортуна «Авто».

Таким образом, аналитические данные о заключенных договорах ОСАГО и РГС-Фортуна «Авто», внутренние документы ООО «Росгосстрах» (письма, приказы) и поступающие обращения граждан, свидетельствуют о навязывании со стороны общества услуг страхования от несчастных случаев при заключении договоров ОСАГО.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страхование осуществляется в форме добровольного с и обязательного страхования. Условия и порядок определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Порядок заключения договоров ОСАГО регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), а также Правилами Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (далее – Правила ОСАГО).

В силу статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены этим Федеральным законом, и является публичным.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона об ОСАГО, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев, всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Нормы действующего законодательства не содержат иных требований к владельцу транспортного средства по обязательному страхованию.

В соответствии со статьей 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев, которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

Аналогичные положения закреплены в Правилах ОСАГО.

Следовательно, Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО установлен закрытый перечень документов, которые необходимо представить для заключения договора ОСАГО.

Согласно п. 14 Правил ОСАГО владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховой компании. При этом страховщик не вправе отказать в заключении договора владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с соответствующим заявлением и предоставившему необходимые документы.

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при неисполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со статьей 426 Гражданского кодекса РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При этом пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, согласно нормам действующего законодательства обязательным условием для владельцев транспортных средств является заключение только договора ОСАГО.

Следовательно, действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию потребителям договора ОСАГО с обязательным оформлением последними полиса РГС - Фортуна «Авто» противоречат действующему законодательству.

Исходя из материалов дела, Общество своими действиями ставит клиентов (в том числе заявителей) в ситуацию, когда условием заключения договора ОСАГО является обязательное приобретение и оплата полиса «РГС – Фортуна «Авто», лишая граждан права принять решение о добровольном страховании самостоятельно. Указанные действия Общества являются в данном случае воздействием на волю контрагента подписать договор на условиях, не относящихся к предмету договора, под угрозой наступления негативных последствий (отказ заключить обязательный для контрагента договор ОСАГО). Отсутствие в договоре ОСАГО условия об обязательном заключении договора добровольного страхования не может свидетельствовать об отсутствии нарушения.

Поступившие в Пензенское УФАС России в 2013- 2014 году многочисленные обращения граждан с жалобами на действия ООО «Росгосстрах» по отказу в заключении договора ОСАГО при несогласии потребителей оформить полис добровольного страхования от несчастных случаев, являются доказательством того, что указанные действия Филиала ущемляют интересы физических лиц – клиентов ОСАГО, вынужденных нести дополнительные необоснованные затраты, и препятствуют исполнению владельцами транспортных средств обязанностей, возложенных на них по закону.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о навязывании со стороны Общества потребителям приобретения в обязательном порядке договора добровольного страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто», при заключении договора ОСАГО, которые приводят к ущемлению их интересов.

Частью 7 статьи 5 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» установлено, что доминирующим признается положение финансовой организации, отвечающее условиям, установленным Правительством РФ.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 09.06.2007 № 359 «Об утверждении условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации)» доминирующим признается положение финансовой организации, в отношении которой выполняются в совокупности следующие условия:

- доля финансовой организации превышает 10 процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20 процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации;

- доля финансовой организации на товарном рынке в течение длительного периода времени (не менее одного года или в течение срока существования соответствующего товарного рынка, если такой срок составляет менее одного года) увеличивается и (или) неизменно превышает 10 процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20 процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации.

Пензенским УФАС России проведены анализы состояния конкурентной среды на рынке оказания услуг ОСАГО на территории Пензенской области за 2012 год, 2013 год.

По результатам проведенных анализов установлено, что доля ООО «Росгосстрах» на рассматриваемом рынке на территории Пензенской области в течение установленного периода времени превышала 20 %.

Таким образом, установлено, что ООО «Росгосстрах» занимает доминирующее положение на рынке оказания услуг ОСАГО на территории Пензенской области и может оказывать существенное влияние на условия обращения товар на рассматриваемом рынке.

Следует отметить, что ООО «Росгосстрах» имеет на территории Пензенской области 30 структурных подразделений и развитую агентскую сеть.

Доводы ООО «Росгосстрах» о том, что Общество совершило действия по предотвращению совершения нарушения (подготовило приказ № 186-хк от 15.01.2013 г.), а также, что действия по навязыванию услуг страхования от несчастных случаев продиктованы не политикой компании, а совершаются отдельными работниками, страховыми агентами Общества, в связи и их заинтересованностью в максимально возможном объеме продаж, рассмотрены Комиссией Пензенского УФАС России, и не принимаются по следующим основаниям.

Материалами дела о нарушении антимонопольного законодательства установлено, что наличие приказа ООО «Росгосстрах» от 15.01.2013 г. № 186-хк не способствует устранению допускаемых обществом при страховании нарушений. Аналитические данные о заключенных договорах ОСАГО и РГС-Фортуна «Авто», внутренние документы ООО «Росгосстрах» (письма, приказы) и поступающие обращения граждан за период после издания указанного приказа, свидетельствуют о навязывании со стороны общества дополнительных услуг при заключении договоров ОСАГО.

Согласно условиям договоров на оказание агентских услуг по страхованию, заключенным между ООО «Росгосстрах» и агентами Общества, агент обязуется от имени и по поручению страховой компании заключать с юридическими и физическими лицами договоры страхования, в т.ч. ОСАГО.

В соответствии со статьей 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Согласно статье 402 ГК РФ действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника. Должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Действия сотрудников и страховых агентов ООО «Росгосстрах» по заключению договоров страхования совершаются от имени и за счет общества, следовательно, в рассматриваемом случае страховая компания, как работодатель и принципал, несет ответственность за действия своих работников и агентов.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г.
№ 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон о защите конкуренции) запрещаются действия (бездействие) занимающего доминирующее положение хозяйствующего субъекта, результатом которых являются или могут являться недопущение, ограничение, устранение конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц, в том числе навязывание контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (экономически или технологически не обоснованные и (или) прямо не предусмотренные федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными актами.

Основываясь на материалах дела и представленных доказательствах, Комиссия единогласно квалифицировала действия ООО «Росгосстрах», выразившиеся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев (РГС-Фортуна «Авто») при заключении договоров ОСАГО на территории Пензенской области, которые приводят к ущемлению интересов потребителей, как злоупотребление доминирующим положением и нарушение пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, частью 1-2 статьи 48, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции, Комиссия

РЕШИЛА:

1. Признать действия Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (ОГРН 1025003213641, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, 3; г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а), выразившиеся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев при заключении договоров ОСАГО на территории Пензенской области, повлекшие ущемление интересов потребителей, злоупотреблением доминирующим положением на товарном рынке и нарушением пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

2.  Выдать Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» предписание о прекращении нарушения антимонопольного законодательства путем прекращения действий по навязыванию потребителям услуг страхования от несчастных случаев при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности на территории Пензенской области.

[summary] => [format] => full_html [safe_value] =>

РЕШЕНИЕ

г. Пенза

Резолютивная часть решения объявлена «29» мая 2014 года.

В полном объеме решение изготовлено «16» июня 2014 года.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Пензенской области по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства (далее – Комиссия) в составе:

1. <...> – руководителя управления, председателя Комиссии,

2. <...> – главного специалиста – эксперта отдела антимонопольного контроля и естественных монополий, члена Комиссии,

3. <...> – главного специалиста – эксперта отдела антимонопольного контроля и естественных монополий, члена Комиссии,

4. <...> - начальника отдела по работе с обращениями потребителей страховых услуг Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ГУ Банка России по Самарской области.

при участии со стороны:

- ООО «Росгосстрах»:

<...> – директор филиала по Пензенской области (доверенность от 06.12.2013 г. № 1690-Дхк),

<...> – представителя по доверенности от 23.04.2014,

- заинтересованных лиц: <...>, <...>

в отсутствие:<...>, <...>, <...> (о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом),

рассмотрев дело № 2-03/10-2014 по признакам нарушения ООО «Росгосстрах» пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее - Закон о защите конкуренции),

установила:

В связи с многочисленными обращениями граждан на действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию услуг добровольного страхования от несчастных случаев при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (далее – ОСАГО) Пензенское УФАС России проведена проверка деятельности ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области.

По результатам проведенной проверки в действиях ООО «Росгосстрах», выразившихся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на территории Пензенской области, установлены признаки нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции», которые приводят (могут привести) к ущемлению интересов потребителей ОСАГО.

Пензенское УФАС России 12.11.2013 руководствуясь статьей 39.1 Закона о защите конкуренции выдало ООО «Росгосстрах» предупреждение № 2-18/08-2013 о необходимости прекращения в срок до 15 декабря 2013 года указанных действий, в том числе путем:

- доведения до сотрудников и страховых агентов Пензенского филиала ООО «Росгосстрах» информации о недопустимости совершения действий по навязыванию владельцам транспортных средств при заключении договоров ОСАГО приобретения в обязательном порядке дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней;

- доведения до сведения физических лиц – владельцев транспортных средств информации о возможности заключения договоров ОСАГО без обязательного приобретения услуг страхования от несчастных случаев и болезней.

16.12.2013 г. ООО «Росгосстрах» сообщило об исполнении Обществом предупреждения № 2-18/08-2013.

После наступления срока исполнения предупреждения в Пензенское УФАС России поступило более 50 обращений от граждан, в которых указывалось на то обстоятельство, что ООО «Росгосстрах» заключает договоры ОСАГО только с одновременным заключением добровольного вида страхования от несчастных случаев РГС «Фортуна-Авто». В случае несогласия потребителя приобрести полис РГС «Фортуна-Авто», Общество отказывает в заключении договора ОСАГО.

В соответствии со статьей 39.1 Закона о защите конкуренции приказом Пензенского УФАС России от 27.03.2014 г. № 59 в отношении ООО «Росгосстрах» возбуждено дело по признакам нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции.

Определением от 27.03.2014 г. дело № 2-03/10-2014 о нарушении антимонопольного законодательства назначено к рассмотрению на 24.04.2014 г.

На заседании Комиссии представители ООО «Росгосстрах» указали, что ОСАГО является для общества убыточным видом страхования, в связи с чем, в рамках оформления договора ОСАГО клиентам предлагается заключить договоры добровольного страхования. С целью минимизации убытков страховым агентам (консультантам) размер премии при заключении договора ОСАГО снижен до нуля. ООО «Росгосстрах» не ставит условием заключения договора ОСАГО одновременное заключение какого-либо договора добровольного страхования. Филиалом ООО «Росгосстрах» в Пензенской области в страховые отделы было направлено письмо о реализации договоров добровольных видов страхования только при условии добровольного волеизъявления потребителя, а также недопустимости отказа или уклонения от заключения договоров ОСАГО с потребителями, в случае их отказа от заключения добровольного вида страхования. Имеются отдельные случаи выхода представителей Общества за рамки указаний, и навязывания услуг, поскольку представители ООО «Росгосстрах» заинтересованы в максимально возможном объеме продаж.

Определением от 24.04.2014 г. рассмотрение дела отложено на 29.05.2014 и привлечены к рассмотрению в деле в качестве заинтересованных лиц <...>, <...>, <...>, <...>,<...>.

На заседании Комиссии <...> указал, что 24.03.2014 г. обратился в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за оформлением полиса ОСАГО. Сотрудница страховой компании указала, что выдача полиса ОСАГО возможна только с одновременным оформлением страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности указанных действий, сотрудница сообщила, что оформление полиса ОСАГО осуществляется «одним пакетом», т.е. с полисом страхования от несчастных случаев, отдельно полисы ОСАГО у страховой компании отсутствуют. Разговор с сотрудницей ООО «Росгосстрах» был записан на видеокамеру сотового телефона, а видеозапись передана в Пензенское УФАС России. <...> также указал, что в этот же день обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением, в котором просил выдать письменный отказ в заключении договора ОСАГО без оформления дополнительных страховых услуг. <...>пояснил, в связи с тем, что действие полиса ОСАГО истекало, 27.03.2014 он вынужден был снова обратиться в ООО «Росгосстрах» за оформлением полиса ОСАГО, где ему был оформлен полис ОСАГО только после того, как он согласился заключить договор страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто».

<...> поддержал свою позицию, изложенную в обращении, указав что при обращении в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за заключением договора ОСАГО 01.03.2014 г., сотрудница страховой компании отказалась оформить полис ОСАГО без оформления полиса страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности данных действий было указано, что у Общества отсутствуют бланки полисов ОСАГО. <...> указал, что полис ОСАГО без заключения дополнительно добровольного вида страхования, ему оформлен не был. Указанный разговор был заснят на видеокамеру сотового телефона и передан в Пензенское УФАС России.

Представители ООО «Росгосстрах» представили информацию о количестве заключенных договоров РГС-Фортуна «Авто» за 2013 г., а также информацию о комиссионных вознаграждения страховых агентов и консультантов в 2013-2014 г.г.

Изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, Комиссия пришла к следующему.

На основании многочисленных обращений граждан (за 2 полугодие 2013 г. 14 обращений граждан), а также поручения ФАС России от 11.07.2013 № АЦ/26945/13, по вопросу навязывания со стороны ООО «Росгосстрах» владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев при заключении договора ОСАГО, Пензенским УФАС проведена внеплановая выездная проверка в отношении ООО «Росгосстрах».

По результатам проведенной проверки составлен Акт проверки № 14 от 23.10.2013 г., которым установлено, что в действиях ООО «Росгосстрах», выразившихся в навязывании клиентам, обратившимся за заключением договоров ОСАГО, полисов страхования от несчастных случаев РГС- Фортуна «Авто», усматриваются признаки нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции.

Согласно акту проверки ООО «Росгосстрах» в 2013 году принято решение о продвижении нового страхового продукта «ОСАГО + НС», который включает в себя при оформлении автовладельцами полиса ОСАГО одновременной реализации дополнительной услуги - страхования от несчастных случаев (НС).

В рамках проводимой проверки, 17.10.2013 года Пензенским УФАС России был произведен обзор Интернет - сайта http://www.rgs.ru/, который показал следующее.

В разделе «Страхование» на странице «ОСАГО» вышеназванного Интернет-сайта  крупным шрифтом размещен плакат «ОСАГО+НС». Содержание текста данной страницы в большей части посвящено описанию продукта «ОСАГО+НС», как дополнительной защиты здоровья водителя и получение дополнительной компенсации расходов на восстановление здоровья пострадавшего в результате несчастного случая.

Обзор страницы «Калькулятор» того же раздела Интернет-сайта показал, что расчет страхового продукта ОСАГО на указанной странице отсутствует. Весь расчет предназначается только для стоимости нового продукта «ОСАГО+НС», который включает в себя кроме полиса ОСАГО, страховой полис РГС-Фортуна «Авто».

Таким образом, ООО «Росгосстрах» на своем официальном Интернет-сайте http://www.rgs.ru/ выражал официальную позицию по продажам полюсов ОСАГО и заранее сообщало клиентам о том, что при приобретение договоров ОСАГО возможно только с одновременным оформлением полиса РГС-Фортуна «Авто».

С целью организации работы по продажам данного продукта Обществом разработаны три новые формы полисов по продукту РГС - Фортуна «Авто» - № 5027 – Фортуна «Авто» - П (Р), 5028 - Фортуна «Авто» - П (С) и 5029 - Фортуна «Авто» - П (СА), утвержденные и введенные в действие приказом ООО «Росгосстрах» от 15.02.2013                № 91хк.

Согласно письму ООО «Росгосстрах» от 01.03.2013 № 4616/50, адресованному директорам Филиалов (получено Филиалом по Пензенской области 04.03.2013 вх. № 820), страховая премия при выдаче полиса № 5027 составляет 750 рублей, № 5028 – 1000 рублей, 5029 – 1250 рублей.

26.02.2013 ООО «Росгосстрах» направило в адрес филиалов письмо № 4147/52, из содержания которого следует, что «кросс-продажи полисов РГС - Фортуна «Авто» клиентам, заключающим договоры ОСАГО ФЛ, - важнейшая задача агентского и офисного каналов на 2013 год.

Согласно данному письму в целях увеличения кросс-продаж РГС - Фортуна «Авто» необходимо при продаже полиса ОСАГО ФЛ каждому клиенту предлагать в обязательном порядке приобрести полис РГС - Фортуна «Авто».

Указанное письмо «Росгосстрах» было получено Пензенским филиалом ­­­26.02.2013 года, что подтверждается записью в журнале входящей корреспонденции (вх. № 750).

Кроме того, письмом ООО «Росгосстрах» от 05.04.2013 № 7532/52 установлен плановый уровень кросс-продаж по данному виду страхования для Филиалов группы «активный рост» - 50% к договорам ОСАГО ФЛ, для группы «Рентабельность» (к данной группе относится Пензенский филиал) - 95% к договорам ОСАГО ФЛ. Для страховых агентов и консультантов комиссионное вознаграждение устанавливается в размере 20% (независимо от стоимости полиса).

Филиалом представлен приказ Пензенского филиала ООО «Росгосстрах» от 25.04.2013 № 174, свидетельствующий об установлении специальной премии агентам и страховым консультантам за достижение продаж договоров Фортуна «Авто» в количестве не менее 45% от договоров ОСАГО в размере 5% от поступившей страховой премии.

Сравнительный анализ информации, размещенной в сети Интернет на официальном сайте федерального органа страхового надзора http://www.fcsm.ru/, о результатах деятельности ООО «Росгосстрах» по добровольному страхованию от несчастных случаев в границах Пензенской области за 2012 год и 6 месяцев 2013 года, показал, что в 2012 году объем собранных Филиалом страховых премий по данному виду страхования  составлял 12081 тысяч рублей, а за 6 месяцев 2013 года – 26107 тысяч рублей.

Таким образом, объем собранных страховых премий по данному виду страхования за 6 месяцев 2013 года в 2,16 раза превысил объем страховых премий по данному виду страхования за весь отчетный период 2012 года.

Актом проверки было установлено, что в целях проведения внутренней политики страховой организации по увеличению продаж страхового продукта, клиентам, обратившимся в Пензенский филиал «Росгосстрах» за заключением договора ОСАГО, навязывается услуга по дополнительному страхованию от несчастных случаев, а именно, приобретение в обязательном порядке совместно с полисом ОСАГО полиса                           РГС - Фортуна «Авто».

12.11.2013 Пензенским УФАС России в связи с наличием в действиях ООО «Росгосстрах», выразившихся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на территории Пензенской области, признаков нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции», которые приводят (могут привести) к ущемлению интересов потребителей ОСАГО, на основании статьи 39.1 Закона о защите конкуренции ООО «Росгосстрах» выдано предупреждение № 2-18/08-2013 о необходимости прекращения в срок до 15 декабря 2013 года указанных действий, в том числе путем:

- доведения до сотрудников и страховых агентов Пензенского филиала                     ООО «Росгосстрах» информации о недопустимости совершения действий по навязыванию владельцам транспортных средств при заключении договоров ОСАГО приобретения в обязательном порядке дополнительных услуг страхования от несчастных случаев и болезней;

- доведения до сведения физических лиц – владельцев транспортных средств информации о возможности заключения договоров ОСАГО без обязательного приобретения услуг страхования от несчастных случаев и болезней.

16.12.2013 г. ООО «Росгосстрах» сообщило, что в целях профилактики нарушений антимонопольного законодательства, филиалом ООО «Росгосстрах» по Пензенской области проведено совещание, на котором дополнительно указано на неукоснительное соблюдение сотрудниками норм действующего законодательства и требований Приказа № 186-хк  от 15.01.2013 г. при заключении договоров обязательного и добровольного страхования, согласно которого реализация продукта РГС-Фортуна «Авто» допускается только при условии добровольного волеизъявления страхователем желания на его приобретение.

Однако, после наступления срока исполнения предупреждения в Пензенское УФАС России продолжали поступать заявления граждан на действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию услуг добровольного страхования РГС-Фортуна «Авто» при заключении договоров ОСАГО. За период с 15.12.2013 по 29.05.2014 в Пензенское УФАС России поступило более 50 обращений от граждан на рассматриваемые действия ООО «Росгосстрах».

Из поступивших в Пензенское УФАС Росси заявлений и материалов следует, что указанные граждане обращались в структурные подразделения ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области за заключением договоров ОСАГО и получили отказ в его заключении без одновременного оформления полиса добровольного страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто» после 15.12.2013 г., то есть после наступления срока исполнения предупреждения № 2-18/08-2013.

Таким образом, вынесенное в отношении ООО «Росгосстрах» предупреждение № 2-18/08-2013 от 12.11.2013 г. фактически Обществом исполнено не было.

В материалах дела о нарушении антимонопольного законодательства имеется письменное объяснение Федина А.В. от 23.04.2014 г., которое было дано в рамках рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства, из которого следует, что 24.03.2014 г. он обратился в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за оформлением полиса ОСАГО. Сотрудница страховой компании указала, что выдача полиса ОСАГО возможна только с одновременным оформлением страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности указанных действий, сотрудница сообщила, что оформление полиса ОСАГО осуществляется «одним пакетом», т.е. с полисом страхования от несчастных случаев, отдельно полисы ОСАГО у страховой компании отсутствуют. В этот же день, Федин А.В. письменно обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением от 24.03.2014 г., в котором просил выдать письменный отказ в заключении договора ОСАГО без оформления дополнительных страховых услуг, ответа со стороны ООО «Росгосстрах» на указанное обращение не последовало. В связи с тем, что действие полиса ОСАГО истекало, 27.03.2014 Федин А.В. вынужден был снова обратиться в ООО «Росгосстрах» за оформлением полиса ОСАГО, где ему был оформлен полис ОСАГО только после того, как он согласился заключить договор страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто».

Из заявления <...> следует, что при обращении в ООО «Росгосстрах»                     (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) за заключением договора ОСАГО 01.03.2014 г., сотрудница страховой компании отказалась оформить полис ОСАГО без оформления полиса страхования от несчастных случаев. На возражения относительно незаконности данных действий было указано, что у Общества отсутствуют бланки полисов ОСАГО. Полис ОСАГО без заключения дополнительно добровольного вида страхования, <...> оформлен не был. Указанные обстоятельства также изложены <...> в письменном объяснении от 23.04.2014 г., которое было дано в рамках рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства

Также в рамках рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства было получено объяснение Ирбе П.И. от 27.03.2014, из которого следует, что 21.03.2014 г. он обратился в ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Калинина) за заключением договора ОСАГО, где сотрудник страховой компании сообщил ему о возможности заключить договор ОСАГО только при одновременном приобретении полиса страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто». На несогласие <...> оформить полис РГС-Фортуна «Авто» в оформлении полиса ОСАГО ему было отказано. В связи с тем, что 24.03.2014 г. истекал срок действия предыдущего договора ОСАГО, <...> обратился в страховой отдел ООО «Росгосстрах» в г. Белинский Пензенской области за заключением договора ОСАГО, где также получил отказ в оформлении полиса ОСАГО без одновременного приобретения РГС-Фортуна «Авто». <...> указал, что вынужден был согласиться и оформить навязанный ему полис добровольного страхования от несчастных случаев.

<...>, <...> и<...>в материалы дела о нарушении антимонопольного законодательства представлены видеозаписи разговоров с сотрудниками ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области по вопросу заключения договоров ОСАГО.

Согласно актам осмотра СД-дисков от 27.03.2014 г., 23.04.2014 г., имеющимся в материалах дела, представленные вышеуказанными лицами видеозаписи, подтверждают информацию, изложенную в обращениях <...>, <...>и <...>, а именно, что ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области отказывает в оформлении полисов ОСАГО без оформления полиса добровольного страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто».

Из заявления <...> следует, что 01.04.2014 г. он обратился за заключением договора ОСАГО в ООО «Росгосстрах» (Пензенская область, г. Сердобск, ул. Ленина, 88). Сотрудники страховой компании указали, что оформление ОСАГО возможно только с одновременным оформлением договора страхования «жизни» («места водителя»). <...> отказался от дополнительной услуги и небыл застрахован по договору ОСАГО. В этот же день <...> обратился с письмом от 01.04.2014 г. к директору филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области с требованием до 02.04.2014 г. заключить договор ОСАГО без каких-либо иных видов страхования. Не получив ответ на указанное обращение <...> 09.04.2014 г. повторно обратился к директору филиала ООО «Росгосстрах», указав на то, что его обращение от 01.04.2014 г. до настоящего времени не рассмотрено. Ответ страховой организацией на указанное обращение направлен не был. В связи с тем, что срок полиса по предыдущему договору ОСАГО истек, <...> указал, что вынужден был обратиться в другую страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО.

<...> в своем заявлении указала, что 08.02.2014 г. вынуждена была оформить совместно с полисом ОСАГО договор добровольного страхования жизни РГС-Фортуна «Авто», так как сотрудник ООО «Росгосстрах» (г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а) пояснил, что отдельно бланков ОСАГО нет, но можно «комплексное страхование», а именно, приобрести полис ОСАГО совместно с полисом РГС-Фортуна «Авто». 11.02.2014 г. <...> письменно обратилась с претензией в ООО «Росгосстрах» о расторжении и ничтожности заключенного договора РГС-Фортуна «Авто», так как указанная услуга была ей навязана. В ответ на претензию ООО «Росгосстрах» указало, что для расторжения договора необходимо явиться лично в страховой отдел для подписания соглашения о расторжении, при этом, сообщив, что страховая сумма по договору РГС-Фортуна «Авто» ей возвращена не будет.

К материалам дела о нарушении антимонопольного законодательства приобщены также иные обращения граждан, на аналогичные действия ООО «Росгосстрах», как доказательство, свидетельствующее о систематическом ущемлении интересов владельцев транспортных средств со стороны страховой компании. На дату вынесения настоящего решения в антимонопольный орган поступило более 60 жалоб, из которых следует, что при обращении в ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области за заключением договоров ОСАГО, сотрудниками ООО «Росгосстрах» и страховыми агентами до них была доведена информация о том, что оформление полиса ОСАГО возможно только при одновременном приобретении полиса РГС-Фортуна «Авто». При отказе потребителей от оформления добровольного страхования от несчастных случав РГС-Фортуна «Авто» сотрудники, страховые агенты ООО «Росгосстрах» отказывали потребителям в заключении договора ОСАГО.

В связи с тем, у большинства потребителей срок действия предыдущего договора ОСАГО истекал, они вынуждены были согласиться на приобретение навязанного полиса РГС-Фортуна «Авто».

Вышеуказанные документы и материалы свидетельствуют о фактическом неисполнении ООО «Росгосстрах» предупреждения Пензенского УФАС России № 2-18/08-2014 от 12.11.2013 г. и продолжении совершения Обществом действий по нарушению антимонопольного законодательства путем навязывания владельцам транспортных средств заключения договора страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто» при оформлении полиса ОСАГО.

В ходе рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства Комиссией также установлено, что ООО «Росгосстрах» определило специальный порядок мотивации сотрудников (страховых агентов) к увеличению продажи полисов РГС-Фортуна «Авто».

Приказом № 33892/52 от 29.12.2012 ООО «Росгосстрах» с 01.01.2013 г. ввело следующую мотивацию для агентов и страховых консультантов по продукту Фортуна Авто: комиссионное вознаграждение – 15 % по всем договорам Фортуна Авто;  специальная ежеквартальная премия/вознаграждение – 10 % при достижении нормативного значения уровня кросс-продаж полисов Фортуна Авто к количеству договоров ОСАГО.

Из представленной ООО «Росгосстрах» информации следует, что с 01.01.2013 страховым агентам и консультантам установлены следующие ставки комиссионного вознаграждения: по договору Фортуна «Авто» - 20 %, по договорам ОСАГО – 10 % (с применением КБМ=1), 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в городских ОСП; 8,8 % (с применением КБМ=1), 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в сельских ОСП.

Приказом ООО «Росгосстрах» № 7532/52 от 05.04.2013 установлен плановый уровень кросс-продаж РГС «Фортуна-Авто» к договорам ОСАГО физических лиц, для Филиала в Пензенской области в размере 95 %. При этом размер вознаграждения для агента и страховых консультантов устанавливается в размере 20 %.

Как следует из приказа филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области от 25.04.2013 № 174, специальная премия агентам и страховым консультантам за достижение продаж договоров Фортуна «Авто» в количестве не менее 45 % то договоров ОСАГО в размере 5 % от поступившей страховой премии.

ООО «Росгосстрах» представило информацию о том, что с 01.04.2014 г. размер вознаграждения страховых агентов и консультантов по договорам ОСАГО снизился до 5 % (с применением КБМ=1) и 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в городских ОСП; до 4,4 % (с применением КБМ=1) и 0,1 % (при применении КБМ менее 1) в сельских ОСП.

При рассмотрении дела о нарушении антимонопольного законодательства ООО «Росгосстрах» представлена информация о количестве заключенных договоров ОСАГО и РГС-Фортуна «Авто» за период январь 2013 – март 2014.

Соотношение количества заключенных ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области договоров РГС-Фортуна «Авто» к договорам ОСАГО в январе 2013 г. составляло 11,5 %, в феврале 2013 г. – 33%, в марте 2013 г. - 67,8%, в апреле 2013 г. - 81,8%, в мае 2013 г. – 88,9 %, в июне 2013 г. – 87,4 %, в июле 2013 г. – 87,1 %, в августе 2013 г. – 86,9 %, в сентябре 2013 г. – 86,1 %, в октябре 2013 г. – 84,3 %, в ноябре 2013 г. – 85,4 %, в декабре 2013 г. – 84 %, в январе 2014 г. – 80,9 %, в феврале 2014 г. – 95,6 %, в марте 2014 г. – 84,2 %.

Из указанной выше информации следует, что более 80 % договоров ОСАГО заключены ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области с полисом добровольного страхования РГС-Фортуна «Авто».

Значительное увеличение количества заключенных договоров РГС-Фортуна «Авто» наблюдается с февраля 2013 г. Так, количество договоров РГС-Фортуна «Авто», заключенных ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области, в феврале 2013 г. в 2,5 раза, в декабре 2013 г. – в 9,7 раз, в марте 2014 г. – в 8,8 раз превысило количество аналогичных договоров, заключенных в январе 2013 г.

Указанная выше динамика изменения количества заключенных договоров РГС-Фортуна «Авто» и соотношения РГС-Фортуна «Авто» к количеству договоров ОСАГО, свидетельствует о том, что более 80 % договоров ОСАГО заключены ООО «Росгосстрах» на территории Пензенской области с полисом добровольного страхования РГС-Фортуна «Авто».

Таким образом, аналитические данные о заключенных договорах ОСАГО и РГС-Фортуна «Авто», внутренние документы ООО «Росгосстрах» (письма, приказы) и поступающие обращения граждан, свидетельствуют о навязывании со стороны общества услуг страхования от несчастных случаев при заключении договоров ОСАГО.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страхование осуществляется в форме добровольного с и обязательного страхования. Условия и порядок определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Порядок заключения договоров ОСАГО регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), а также Правилами Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (далее – Правила ОСАГО).

В силу статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены этим Федеральным законом, и является публичным.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона об ОСАГО, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев, всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Нормы действующего законодательства не содержат иных требований к владельцу транспортного средства по обязательному страхованию.

В соответствии со статьей 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев, которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

Аналогичные положения закреплены в Правилах ОСАГО.

Следовательно, Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО установлен закрытый перечень документов, которые необходимо представить для заключения договора ОСАГО.

Согласно п. 14 Правил ОСАГО владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховой компании. При этом страховщик не вправе отказать в заключении договора владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с соответствующим заявлением и предоставившему необходимые документы.

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при неисполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со статьей 426 Гражданского кодекса РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При этом пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, согласно нормам действующего законодательства обязательным условием для владельцев транспортных средств является заключение только договора ОСАГО.

Следовательно, действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию потребителям договора ОСАГО с обязательным оформлением последними полиса РГС - Фортуна «Авто» противоречат действующему законодательству.

Исходя из материалов дела, Общество своими действиями ставит клиентов (в том числе заявителей) в ситуацию, когда условием заключения договора ОСАГО является обязательное приобретение и оплата полиса «РГС – Фортуна «Авто», лишая граждан права принять решение о добровольном страховании самостоятельно. Указанные действия Общества являются в данном случае воздействием на волю контрагента подписать договор на условиях, не относящихся к предмету договора, под угрозой наступления негативных последствий (отказ заключить обязательный для контрагента договор ОСАГО). Отсутствие в договоре ОСАГО условия об обязательном заключении договора добровольного страхования не может свидетельствовать об отсутствии нарушения.

Поступившие в Пензенское УФАС России в 2013- 2014 году многочисленные обращения граждан с жалобами на действия ООО «Росгосстрах» по отказу в заключении договора ОСАГО при несогласии потребителей оформить полис добровольного страхования от несчастных случаев, являются доказательством того, что указанные действия Филиала ущемляют интересы физических лиц – клиентов ОСАГО, вынужденных нести дополнительные необоснованные затраты, и препятствуют исполнению владельцами транспортных средств обязанностей, возложенных на них по закону.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о навязывании со стороны Общества потребителям приобретения в обязательном порядке договора добровольного страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто», при заключении договора ОСАГО, которые приводят к ущемлению их интересов.

Частью 7 статьи 5 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» установлено, что доминирующим признается положение финансовой организации, отвечающее условиям, установленным Правительством РФ.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 09.06.2007 № 359 «Об утверждении условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации)» доминирующим признается положение финансовой организации, в отношении которой выполняются в совокупности следующие условия:

- доля финансовой организации превышает 10 процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20 процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации;

- доля финансовой организации на товарном рынке в течение длительного периода времени (не менее одного года или в течение срока существования соответствующего товарного рынка, если такой срок составляет менее одного года) увеличивается и (или) неизменно превышает 10 процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20 процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации.

Пензенским УФАС России проведены анализы состояния конкурентной среды на рынке оказания услуг ОСАГО на территории Пензенской области за 2012 год, 2013 год.

По результатам проведенных анализов установлено, что доля ООО «Росгосстрах» на рассматриваемом рынке на территории Пензенской области в течение установленного периода времени превышала 20 %.

Таким образом, установлено, что ООО «Росгосстрах» занимает доминирующее положение на рынке оказания услуг ОСАГО на территории Пензенской области и может оказывать существенное влияние на условия обращения товар на рассматриваемом рынке.

Следует отметить, что ООО «Росгосстрах» имеет на территории Пензенской области 30 структурных подразделений и развитую агентскую сеть.

Доводы ООО «Росгосстрах» о том, что Общество совершило действия по предотвращению совершения нарушения (подготовило приказ № 186-хк от 15.01.2013 г.), а также, что действия по навязыванию услуг страхования от несчастных случаев продиктованы не политикой компании, а совершаются отдельными работниками, страховыми агентами Общества, в связи и их заинтересованностью в максимально возможном объеме продаж, рассмотрены Комиссией Пензенского УФАС России, и не принимаются по следующим основаниям.

Материалами дела о нарушении антимонопольного законодательства установлено, что наличие приказа ООО «Росгосстрах» от 15.01.2013 г. № 186-хк не способствует устранению допускаемых обществом при страховании нарушений. Аналитические данные о заключенных договорах ОСАГО и РГС-Фортуна «Авто», внутренние документы ООО «Росгосстрах» (письма, приказы) и поступающие обращения граждан за период после издания указанного приказа, свидетельствуют о навязывании со стороны общества дополнительных услуг при заключении договоров ОСАГО.

Согласно условиям договоров на оказание агентских услуг по страхованию, заключенным между ООО «Росгосстрах» и агентами Общества, агент обязуется от имени и по поручению страховой компании заключать с юридическими и физическими лицами договоры страхования, в т.ч. ОСАГО.

В соответствии со статьей 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Согласно статье 402 ГК РФ действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника. Должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Действия сотрудников и страховых агентов ООО «Росгосстрах» по заключению договоров страхования совершаются от имени и за счет общества, следовательно, в рассматриваемом случае страховая компания, как работодатель и принципал, несет ответственность за действия своих работников и агентов.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г.
№ 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон о защите конкуренции) запрещаются действия (бездействие) занимающего доминирующее положение хозяйствующего субъекта, результатом которых являются или могут являться недопущение, ограничение, устранение конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц, в том числе навязывание контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (экономически или технологически не обоснованные и (или) прямо не предусмотренные федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными актами.

Основываясь на материалах дела и представленных доказательствах, Комиссия единогласно квалифицировала действия ООО «Росгосстрах», выразившиеся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев (РГС-Фортуна «Авто») при заключении договоров ОСАГО на территории Пензенской области, которые приводят к ущемлению интересов потребителей, как злоупотребление доминирующим положением и нарушение пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, частью 1-2 статьи 48, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции, Комиссия

РЕШИЛА:

1. Признать действия Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (ОГРН 1025003213641, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, 3; г. Пенза, ул. Дзержинского, 5а), выразившиеся в навязывании физическим лицам - владельцам транспортных средств дополнительных услуг страхования от несчастных случаев при заключении договоров ОСАГО на территории Пензенской области, повлекшие ущемление интересов потребителей, злоупотреблением доминирующим положением на товарном рынке и нарушением пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

2.  Выдать Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» предписание о прекращении нарушения антимонопольного законодательства путем прекращения действий по навязыванию потребителям услуг страхования от несчастных случаев при заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности на территории Пензенской области.

[safe_summary] => ) ) ) [field_solution_num] => Array ( ) [field_solution_file_num] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2-03/10-2014 [format] => [safe_value] => 2-03/10-2014 ) ) ) [field_solution_preview] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] =>

Решение по делу № 2-03/10-2014 в отношении ООО «Росгосстрах»

[format] => full_html [safe_value] =>

Решение по делу № 2-03/10-2014 в отношении ООО «Росгосстрах»

) ) ) [field_solution_cat] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [tid] => 11 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 11 [vid] => 3 [name] => Решения по делам [description] => [format] => full_html [weight] => 0 [vocabulary_machine_name] => category_solutions [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) ) ) [field_solution_file] => Array ( ) [field_solution_scope] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [tid] => 3 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 3 [vid] => 6 [name] => Антимонопольное регулирование [description] => [format] => full_html [weight] => 8 [vocabulary_machine_name] => practice_areas [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) ) ) [field_solution_tags] => Array ( ) [field_solution_datetime_public] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2014-06-26 10:00:00 [timezone] => Europe/Moscow [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_nodes_related] => Array ( ) [field_date] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2014-06-26 10:00:00 [timezone] => Europe/Moscow [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_simplenews_term] => Array ( ) [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => sioc:Item [1] => foaf:Document ) [title] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:title ) ) [created] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:date [1] => dc:created ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [changed] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:modified ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [body] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => content:encoded ) ) [uid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:has_creator ) [type] => rel ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => foaf:name ) ) [comment_count] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:num_replies ) [datatype] => xsd:integer ) [last_activity] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:last_activity_date ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) ) [cid] => 0 [last_comment_timestamp] => 1403777109 [last_comment_name] => [last_comment_uid] => 5 [comment_count] => 0 [name] => moder [picture] => 0 [data] => a:2:{s:7:"contact";i:0;s:7:"overlay";i:1;} [subscriptions_notify] => [entity_view_prepared] => 1 [region_name] => Пензенское УФАС России )